Lorsqu'il s'agit de gains d'intérêts, les comptes chèques ne sont pas vraiment au sommet de la chaîne alimentaire. Les comptes d'épargne offrent des taux d'intérêt plus élevés pour vous encourager à placer votre argent et à vous constituer un pécule. Les comptes chèques, quant à eux, sont utilisés pour les transactions quotidiennes (déposer les chèques de paie, régler les factures, retirer de l'argent au guichet automatique, effectuer des achats avec votre carte de débit) et offrent généralement peu d'intérêts (voire aucun).
Toutefois, il existe au Canada des comptes chèques qui versent des intérêts sur le solde du compte. Apprenez-en davantage sur la façon d'en trouver un et sur ce qu'il faut rechercher.
Les comptes chèques quotidiens génèrent-ils des intérêts?
Cela dépend vraiment de chaque institution financière. Certaines banques et coopératives de crédit au Canada n'offrent aucun intérêt sur leurs comptes chèques, tandis que d'autres versent des intérêts sur certains types de comptes chèques. Certains comptes chèques ne rapportent des intérêts que si vous maintenez un solde minimum, ou offrent des taux d'intérêt plus élevés pour les soldes plus importants.
La meilleure façon de savoir si un compte chèques particulier rapporte des intérêts ou non est d'aller directement à la source. Les banques et les coopératives de crédit publient les taux d'intérêt en vigueur pour tous les produits sur leurs sites Web et les taux sont mis à jour quotidiennement. Bien sûr, veillez vraiment à lire les petits caractères, car certains comptes offrent des taux d'intérêt promotionnels qui ne s'appliquent que pendant une courte période.
Il est également important de savoir comment les intérêts sont calculés sur votre compte chèques. Par exemple, de nombreux comptes chèques et comptes d'épargne sont assortis d'un taux d'intérêt annuel, les intérêts étant calculés quotidiennement et versés mensuellement.
Pour calculer le montant des gains d'intérêt obtenus au cours d'un mois en utilisant cette méthode, prenez le taux d'intérêt annuel et divisez-le par 365 pour obtenir le taux d'intérêt journalier. Multipliez le taux d'intérêt journalier par le solde de votre compte à la fin de chaque journée. À la fin du mois, les intérêts de chaque jour sont comptabilisés et versés en espèces sur votre compte.
Quel est le taux d'intérêt normal d'un compte chèques?
Pour être franc, ne vous attendez pas à grand-chose. À l'heure où nous écrivons ces lignes, bon nombre des cinq grandes banques canadiennes n'offrent des intérêts que sur certains comptes chèques et pas d'intérêt du tout sur d'autres. Vous avez plus de chances de trouver un compte chèques qui rapporte des intérêts auprès d'une banque en ligne ou d'une coopérative de crédit (comme Tangerine, Simplii, EQ Bank, Motive ou Motusbank), qui offrent des taux plus compétitifs sur les comptes chèques, les comptes d'épargne et les comptes hybrides.
Toutefois, même si vous trouvez un compte chèques qui rapporte des intérêts, le taux d'intérêt de votre compte chèques restera modeste (par exemple, 0,01 %) par rapport à celui d'un compte épargne moyen. Le solde de votre compte chèques est également plus susceptible de fluctuer au fur et à mesure que vous épargnez, alors qu'un compte épargne vous permet (idéalement) de bâtir votre solde progressivement.
Est-il préférable de placer son argent dans un compte chèques ou dans un compte d'épargne?
Cela dépend de l'utilisation que vous faites de l'argent, mais c'est une bonne idée d'avoir les deux. En général, les comptes chèques servent à effectuer des dépôts (en espèces, par chèque ou par dépôt direct) et à dépenser de l'argent, que ce soit en appuyant sur votre carte pour payer un café ou un dîner, en réglant la facture d'électricité mensuelle ou en envoyant un virement électronique Interac à votre colocataire pour couvrir votre part du loyer.
Si vous souhaitez épargner et faire croître votre argent, il est préférable de le placer dans un compte d'épargne, un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) ou un régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Les comptes d'épargne peuvent être utilisés pour des objectifs d'épargne à court et à long terme, comme l'achat d'une voiture ou des vacances, ou pour constituer un fonds d'urgence. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes épargne pour des intérêts d'épargne distincts, et vous pouvez toujours déplacer votre argent si vous trouvez un meilleur taux d'intérêt dans une autre institution financière.
Gagner de l'intérêt avec KOHO
Avec un compte KOHO, vous pouvez obtenir des intérêts sur la totalité de votre solde. KOHO est un compte de dépenses et d'épargne hybride qui vous permet de déposer, de dépenser, d'épargner et de virer de l'argent tout comme n'importe quel autre compte bancaire. Les gains d'intérêt dépendent du forfait KOHO que vous avez choisi :
Pratique : accumulez 0,5 % d'intérêt sur la totalité de votre solde.
Essentiel : accumulez 4,5 % d'intérêt sur les premiers 500 $ et 2 % au-delà de 500 $ de solde.
Extra : accumulez 4,5 % d'intérêt sur les premiers 1000 $ et 3 % au-delà de 1000 $ de solde.
Il s'agit de taux d'intérêt annuels, qui seront calculés quotidiennement et versés mensuellement. Si vous vous inscrivez à un forfait KOHO, n'oubliez pas d'adhérer à Gagner de l’intérêt dans l'application KOHO pour commencer à gagner des intérêts sur votre solde dès maintenant.
Votre compte KOHO est assorti d'une carte Mastercard prépayée rechargeable et offre également des virements électroniques Interac illimités gratuits, une remise en argent et une application avec des aperçus de dépenses et des mises à jour du solde après chaque achat.
Il n'y a pas de mal à gagner un peu d'intérêt, mais ce n'est qu'un élément à prendre en compte dans le choix d'un compte chèques. N'oubliez pas de prendre en compte des éléments tels que l'absence de frais mensuels, le nombre illimité de transactions et de virements électroniques Interac, ainsi que l'accès aux succursales et aux guichets automatiques.