Est-ce que PayBright a une incidence sur votre pointage de crédit?

L'essor des achats en ligne, amplifié par la pandémie de Covid-19, a rendu le mode de paiement « acheter maintenant, payer plus tard » de plus en plus populaire au Canada. Des compagnies comme PayBright, une entreprise de technologie financière canadienne, ont comblé cette lacune du marché en offrant aux clients des prêts à tempérament à court terme en ligne et hors ligne lors du passage à la caisse.

Le Globe and Mail a rapporté que les achats financés par PayBright ont plus que doublé en 2020, sans aucun signe de ralentissement. Mais PayBright a-t-il une incidence sur votre pointage de crédit? Voyons cela de plus près.

Est-ce que PayBright a une incidence sur votre pointage de crédit?

Oui, PayBright aura une incidence sur votre pointage de crédit si vous utilisez l'option « Payez au mois ». L'option de paiement mensuel vous permet d'effectuer des paiements mensuels automatiques sur une période de six à soixante mois.

PayBright vérifiera d'abord votre crédit pour s'assurer que vous êtes éligible au prêt. Cette vérification entraînera une demande de crédit avec impact qui apparaîtra dans votre dossier de crédit et qui aura un léger impact négatif sur votre pointage de crédit. Comme pour tout prêt par versements, vos activités de remboursement seront signalées aux deux bureaux de crédit au Canada, TransUnion et Equifax. Le fait d'effectuer vos paiements à temps chaque mois pourrait vous aider à renforcer votre pointage de crédit, car vous prouveriez que vous avez un comportement responsable en matière de crédit. Toutefois, si vous omettez un paiement, cela pourrait avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.

En revanche, si vous choisissez l'option de paiement « Payez en 4 », votre pointage de crédit ne sera pas affecté. PayBright effectuera une vérification sommaire du pointage de crédit, qui n'a pas d'incidence sur votre pointage de crédit, afin de vérifier vos renseignements. L'option « Payez en 4 » n'apparaîtra pas non plus dans votre dossier de crédit.

Qu'est-ce que PayBright?

PayBright est une entreprise de technologie financière canadienne fondée en 2009 qui propose un service d'achat immédiat et de paiement ultérieur comme alternative aux cartes de crédit. Le service permet aux clients d'effectuer des achats chez les détaillants participants et de les payer en plusieurs fois. PayBright soutient les magasins en ligne et hors ligne et travaille avec plus de 7000 commerçants.

Ce service est apprécié des clients qui souhaitent effectuer un achat important mais ne disposent pas de la totalité du montant à l'avance ou qui souhaitent étaler le coût de l'achat dans le temps.

Comment fonctionne PayBright?

PayBright paie le montant total de votre achat au détaillant. C'est alors que PayBright récupère vos paiements sur une période donnée, en fonction de l'option de paiement que vous avez choisie.

• Méthode de paiement en quatre versements : vous remboursez votre prêt en quatre versements et votre premier versement est dû lorsque vous passez à la caisse. Aucuns frais ni intérêt n'est prélevé sur le montant de votre achat. Supposons par exemple que vous souhaitiez acheter une paire de chaussures Steve Madden d'une valeur de 200 $. Au lieu de payer 200 $ en une seule fois et de les faire porter à votre carte de crédit, PayBright vous permettra d'effectuer quatre paiements de 50 $.

• Méthode de paiement par mois : ce plan de paiement vous permet de contracter un prêt par versements, avec un taux d'intérêt négocié allant de 0 % à 21,95 % TAP, en fonction de votre pointage crédit. Les acheteurs devront également payer des frais de traitement allant de 1 $ à 4 $ par transaction.

Est-ce que PayBright utilise une vérification approfondie du crédit?

Oui, mais seulement si vous choisissez la méthode du paiement mensuel. PayBright effectuera une vérification approfondie du crédit pour s'assurer que vous êtes éligible au prêt, ce qui aura un impact sur votre pointage crédit. Mais n'oubliez pas qu'une demande de crédit avec impact ne fait baisser votre pointage de crédit que de quelques points et qu'une demande de crédit avec impact de temps en temps ne fait pas une grande différence en ce qui concerne votre solvabilité globale.

L'utilisation de PayBright est-elle une bonne idée?

Cela dépend de votre situation financière et de ce qui vous convient. PayBright est un excellent outil pour vous aider à étaler vos paiements avec le mode de paiement en 4 et l'option de paiement mensuel peut vous aider à financer les achats plus importants. Mais n'oubliez pas que le taux d'intérêt négocié est appliqué dans vos comptes mensuels, de sorte que vous risquez de dépenser plus que si vous payiez l'achat directement.

Vous devrez également surveiller vos paiements, car tout paiement manqué sera signalé aux agences d'évaluation du crédit et pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Cela dit, PayBright offre plus d'options de paiement aux clients et constitue une option intéressante par rapport à la carte de crédit classique à taux d'intérêt élevé.

Vous souhaitez renforcer votre crédit?

Si vous cherchez à renforcer votre crédit et à accéder au crédit en même temps, le Renforcement de Crédit KOHO est un moyen simple et sécuritaire de bâtir votre historique crédit. Il vous suffit de fournir quelques informations vous concernant et KOHO effectuera une vérification sommaire de votre crédit, qui n'aura pas d'incidence sur votre pointage de crédit. KOHO vous remettra ensuite un solde et signalera ce petit montant chaque mois aux agences d'évaluation du crédit en tant qu'historique de remboursement, ce qui peut vous aider à bâtir votre historique de crédit et à renforcer votre pointage crédit.