La remise en argent est la récompense la plus simple qu'une carte de crédit puisse offrir. Si vous souhaitez une carte avec remise en argent au Canada, vous avez de nombreuses options. Ces cartes vous remboursent un pourcentage de ce que vous dépensez sur différents achats. L'essentiel est d'en trouver une qui correspond à vos habitudes d'achat. Voici notre liste des meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada.

Comparez les meilleures cartes de crédit avec remise en argent

1. Plan KOHO Essentiel

• 1% de remise en argent sur l'épicerie, les repas et boissons, et le transport

• 2,5% d'intérêt sur votre solde entier

• Virements Interac instantanés

• Transactions illimitées

• Jusqu'à 6,5% de remise en argent supplémentaire chez certains marchands

• Jusqu'à 100 000 $ de votre argent est protégé par la SADC**

• Score de crédit gratuit

• 0 $ de frais mensuels*

*Comment obtenir Essentiel gratuitementVous pouvez obtenir le Plan Essentiel gratuitement de l'une des deux façons suivantes :

Configurez le dépôt directFaites déposer votre chèque de paie ou vos prestations gouvernementales directement sur votre compte KOHO. Nous traitons les paiements dès leur arrivée.

OU

Déposez 1 000 $+ mensuellementAjoutez au moins 1 000 $ à votre compte KOHO chaque mois. Cela peut se faire par virements Interac ou transferts depuis d'autres comptes.

**Lorsque vous adhérez à Gagner des Intérêts, vos fonds sont placés en fiducie auprès d'une ou plusieurs institutions membres de la SADC. Les fonds détenus en fiducie par les institutions membres de la SADC sont admissibles à la protection de la SADC jusqu'à concurrence de 100 000 $ par bénéficiaire, par institution membre, si l'institution membre devait faire faillite. Pour plus d'informations sur la couverture de la SADC, veuillez consulter ce lien. Les comptes KOHO ne rapportant pas d'intérêts ne sont pas admissibles à la protection de la SADC.

2. Scotia Momentum Visa Infinite Card

Frais annuels : 120 $
Taux d'intérêt : 20,99 % / 22,99 %
Taux de récompense : 1 % - 4 %

Cette carte offre 4 % de remise en argent dans deux catégories de dépenses majeures. Vous pouvez gagner jusqu'à 1 000 $ par an (sur 25 000 $ d'achats) avant que le taux ne baisse à 1 %.La remise en argent n'est versée qu'une fois par an en novembre, soit sous forme de crédit sur relevé, soit déposée sur votre compte Scotiabank.

3. BMO CashBack World Elite Mastercard

Frais annuels : 120 $
Taux d'intérêt : 20,99 % / 23,99 %
Taux de récompense : 1 % - 5 %

Vous obtenez une solide remise en argent sur les achats quotidiens. Obtenez 5 % sur l'épicerie, 4 % sur les transports, 3 % sur l'essence, 2 % sur les factures récurrentes, et 1 % sur tout le reste.Les plafonds de dépenses sont faciles à atteindre, mais vous continuerez à gagner 1 % après avoir atteint vos limites mensuelles.

4. Carte SimplyCash Preferred d'American Express

Frais annuels : 119,88 $
Taux d'intérêt : 21,99 % / 21,99 %
Taux de récompense : 2 % - 4 %

Gagnez 10 % de remise en argent sur les achats pendant vos 3 premiers mois (jusqu'à 2 000 $). Plus, obtenez un crédit de 50 $ lorsque vous effectuez un achat au 13e mois. C'est jusqu'à 250 $ supplémentaires durant vos 13 premiers mois.Obtenez 4 % de remise en argent sur les achats d'essence et d'épicerie au Canada (jusqu'à 1 200 $ annuellement) et 2 % sur tout le reste.Vous pouvez également accéder à des événements et offres spéciales avec Amex Experiences.

5. BMO CashBack Mastercard

Frais annuels : 0 $
Taux d'intérêt : 20,99 % / 22,99 %
Taux de récompense : 0,5 % - 3 %

Obtenez 5 % de remise en argent pendant vos trois premiers mois. Après cela, gagnez 3 % sur l'épicerie, 1 % sur les paiements de factures et 0,5 % sur tout le reste. Cette carte vous offre le taux de remise en argent sans frais le plus élevé sur l'épicerie au Canada.Vous obtiendrez également :

• 0,99 % d'intérêt sur les transferts de solde pendant 9 mois (frais de transfert de 2 %)

• Remise en argent que vous pouvez récupérer à tout moment par dépôt direct, crédit sur relevé ou sur votre compte BMO InvestorLine

• Protection des achats

• Réductions sur la location de voitures

Que sont les cartes de crédit avec remise en argent ?

Ces cartes sont simples : vous faites des achats et récupérez un pourcentage de ce que vous dépensez en argent.

Avantages

• Faciles à comprendre et à utiliser

• Offrent souvent de bonnes primes de bienvenue

• Vous pouvez utiliser les récompenses pour payer votre solde de carte

• Des taux de gains élevés sur les achats quotidiens peuvent s'additionner rapidement

Inconvénients

• Vous pourriez ne pas dépenser beaucoup dans les catégories à gains élevés

• Les récompenses peuvent s'accumuler lentement si vos dépenses mensuelles sont faibles

• Les offres de bienvenue exigent généralement que vous dépensiez un certain montant

• Vous devez payer votre facture intégralement pour en profiter vraiment

Remise en argent ou points de récompense ?

Cela dépend de ce que vous valorisez le plus—de l'argent direct ou des points flexibles pour des choses comme les voyages.En savoir plus sur la remise en argent sur les cartes de crédit.

Conseils pour utiliser une carte de crédit avec remise en argent

Surveillez les offres de bienvenue

Les émetteurs de cartes mettent souvent à jour leurs primes d'adhésion. Recherchez des offres avec des taux de remise en argent plus élevés et des frais annuels exonérés. Cela peut vous faire économiser sans rien coûter pendant la première année. Certaines personnes font même du barattage de cartes—elles s'inscrivent, profitent de l'offre de bienvenue, puis ferment le compte avant de payer des frais annuels. C'est risqué, mais peut fonctionner si vous êtes prudent.

Effectuez des achats importants dans les trois premiers mois

Les offres de bienvenue exigent généralement que vous dépensiez un certain montant dans les trois mois. Planifiez vos gros achats pour cette période. Par exemple, si votre nouvelle carte offre 12% de remise en argent sur tous les achats (si vous dépensez 2000 $), l'achat de ce nouvel appareil électroménager ou meuble pourrait vous faire économiser 240 $.

Achetez des cartes-cadeaux

Si votre carte offre une remise en argent élevée sur l'épicerie et l'essence, achetez des cartes-cadeaux dans ces endroits. Vous obtiendrez une remise en argent sur l'achat, puis utiliserez les cartes-cadeaux dans les restaurants, cinémas et magasins - étendant ainsi votre remise en argent à d'autres catégories.

Gardez plus d'une carte

Beaucoup de gens utilisent différentes cartes pour différentes dépenses. Vous pourriez avoir une carte pour l'épicerie et l'essence, une autre pour les restaurants et les divertissements, et une troisième sans frais de transaction étrangère pour les voyages. Utiliser la bonne carte pour chaque achat signifie plus de remise en argent.

Cartes de crédit avec remise en argent : avantages et inconvénients

Avantages

• Taux plus élevés pour les achats quotidiens comme l'essence et l'épicerie

• Plus faciles à comprendre que les systèmes basés sur des points

• Possibilité d'utiliser les récompenses pour payer votre facture de carte de crédit

• Les primes de bienvenue peuvent générer d'importantes économies

Inconvénients

• Les cartes avec frais annuels peuvent ne pas être rentables si vous ne dépensez pas beaucoup

• Les frais d'intérêt peuvent annuler les récompenses si vous ne payez pas intégralement

• Certaines offres de bienvenue exigent des montants de dépenses qui peuvent être difficiles à atteindre

Une carte avec remise en argent vous convient-elle ?

Les cartes avec remise en argent fonctionnent mieux si vous payez votre solde intégralement chaque mois et dépensez régulièrement dans des catégories à haut rendement. Avant de choisir une carte, examinez votre budget mensuel pour voir où vous dépensez le plus. Si vous achetez beaucoup d'épicerie et d'essence, trouvez une carte avec des taux élevés dans ces domaines. Pour les amateurs de voyages, une carte à points pourrait être préférable.

La meilleure approche ? Soyez stratégique. Utilisez les offres de bienvenue à votre avantage, choisissez des cartes qui correspondent à vos habitudes de dépenses, et payez toujours à temps pour éviter les frais d'intérêt qui réduisent vos récompenses. Les cartes avec remise en argent ne sont pas des machines à faire de l'argent, mais elles peuvent vous redonner de vrais dollars lorsqu'elles sont utilisées judicieusement.