Peut-on déposer de l'argent comptant à un GAB ?

Les services bancaires en ligne sont en hausse. Selon l'Association des banquiers canadiens, 78 % des Canadiens utilisent principalement les canaux numériques pour répondre à leurs besoins bancaires quotidiens. Et bien que les banques en ligne et les applications bancaires mobiles aient beaucoup d'avantages — des taux d'intérêt d'épargne plus élevés, des frais moins élevés, des protections contre les découverts, et des outils numériques robustes — il y a un inconvénient majeur : déposer de l'argent comptant.

Il est possible de déposer de l'argent comptant même si vous faites vos opérations bancaires en ligne, selon la banque ou coopérative de crédit que vous choisissez. Mais ce n'est pas aussi facile que de déposer de l'argent comptant dans une grande banque traditionnelle au Canada. Dans certains cas vous pouvez déposer de l'argent comptant à un GAB, mais vous pourriez devoir trouver des façons plus créatives de transférer votre argent comptant dans un compte bancaire en ligne.

Les GAB offrent-ils des dépôts d'argent comptant ?

Oui, les GAB au Canada peuvent accepter les dépôts d'argent comptant, mais ils ne le font pas tous. Les GAB appartenant aux grandes banques sont les plus susceptibles de permettre un dépôt d'argent comptant. Vous pouvez habituellement trouver ces GAB à l'extérieur des emplacements de succursale de votre banque, mais ils pourraient aussi être disponibles dans des magasins ou autres endroits publics.

Si vous avez un compte bancaire en ligne, vous n'êtes pas malchanceux. Certaines banques en ligne s'associent avec des réseaux de GAB comme le réseau Allpoint ATM pour vous fournir une façon d'ajouter de l'argent comptant dans votre compte bancaire en ligne, rapidement. Mais toutes les banques en ligne n'offrent pas ce service. Et certaines pourraient ne pas vous permettre de déposer de l'argent comptant du tout.

Coûte-t-il de l'argent de déposer de l'argent comptant à un GAB ?

Selon votre banque, il pourrait être gratuit de déposer de l'argent comptant à un GAB du réseau, mais ça vous coûtera probablement de déposer de l'argent comptant à un GAB hors réseau. Votre banque devrait spécifier quels GAB sont dans le réseau. Les hors réseau pourraient aussi vous charger pour utiliser leur machine, alors il est possible de payer plusieurs frais pour déposer de l'argent comptant.

La plupart des frais bancaires canadiens pour les retraits aux guichets automatiques varient entre 1 $ et 5 $ par transaction. Cependant, chaque banque fixe ses propres frais. Vous pourriez payer plus selon votre compte bancaire et le guichet automatique que vous décidez d'utiliser.

Combien d'argent pouvez-vous déposer à un GAB ?

Il n'y a pas de règle établie pour combien d'argent vous pouvez déposer à un GAB au Canada. Les limites de dépôt varient par banque et GAB.

Voici quelques limites de dépôt quotidien aux GAB de banques populaires au Canada :

Limite de dépôt aux guichets automatiques

• Banque Royale du Canada : 500 000 $

• BMO : 25 000 $

• CIBC du Canada : 250 000 $

• Scotiabank : 500 000 $

Même si votre banque vous permet de déposer une grosse somme d'argent, vous pourriez ne pas vouloir le faire. Déposer de grosses sommes d'argent peut prendre du temps. Vous pourriez vouloir trouver un emplacement de banque physique où vous pouvez déposer l'argent comptant à la place et puis le transférer à votre compte bancaire de choix.

Si vous choisissez de déposer une grosse somme d'argent, vous pourriez devoir déclarer la source de vos fonds. Tous les dépôts de plus de 10 000 dollars canadiens doivent être rapportés au Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE).

Les GAB ont-ils des limites de retrait ?

Oui, en plus d'une limite de dépôt d'argent comptant, la plupart des banques limitent combien vous pouvez retirer de votre compte via GAB à la fois. Cette limite variera par banque et type de compte. Chaque GAB pourrait aussi avoir sa propre limite de retrait quotidien.

Quand l'argent comptant déposé à un GAB sera-t-il disponible ?

Les dépôts d'argent comptant à un GAB pourraient être disponibles immédiatement, mais pourraient prendre 1 à 5 jours ouvrables pour être compensés, selon votre banque. CIBC, par exemple, peut prendre jusqu'à quatre jours ouvrables pour compenser les dépôts au GAB, tandis que la Banque TD compense habituellement le dépôt le prochain jour ouvrable disponible.

Le temps que ça prend pour compenser peut aussi varier selon votre montant de dépôt. De plus grosses sommes d'argent pourraient prendre du temps supplémentaire pour devenir disponibles. Si vous déposez de l'argent comptant à un GAB et ne voyez pas vos fonds reflétés dans votre compte, il est mieux de contacter votre banque pour savoir quand vous pouvez accéder à votre argent.

Quels GAB bancaires acceptent les dépôts d'argent comptant ?

Si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire avec une institution financière qui acceptera les dépôts d'argent comptant, voici quelques-unes des banques canadiennes les plus communes qui vous permettent d'ajouter de l'argent comptant à votre compte via un GAB.

• RBC Banque Royale - Dépôts d'argent comptant acceptés aux GAB RBC Banque Royale®

• Banque Toronto-Dominion (Banque TD) - Dépôts d'argent comptant acceptés aux GAB de succursale TD

• Banque de Montréal (BMO) - Dépôts d'argent comptant acceptés aux GAB BMO

• Banque Scotia - Dépôts d'argent comptant acceptés aux GAB Banque Scotia

• CIBC - Dépôts d'argent comptant acceptés aux GAB CIBC

• HSBC Canada - Les dépôts d'argent comptant sont acceptés aux GAB HSBC et aux GAB du réseau THE EXCHANGE

• Simplii Financial - Dépôts d'argent comptant acceptés aux GAB CIBC qualifiés

• Tangerine - Dépôts d'argent comptant acceptés aux GAB Banque Scotia qualifiés (guichets automatiques bancaires)

Toutes les banques au Canada n'offrent pas de dépôt d'argent comptant à un GAB. Banque EQ et NEO Financial sont quelques banques en ligne sans accès aux dépôts au GAB.

Comment déposer de l'argent comptant à un GAB

Si votre banque vous permet d'ajouter de l'argent comptant à votre compte via un GAB, voici comment le processus de dépôt fonctionne généralement :

1. Insérez votre carte de débit pour accéder à votre compte. Une fois que vous insérez votre carte bancaire dans le GAB, vous serez probablement invité à entrer votre NIP (habituellement un code à quatre chiffres) pour confirmer votre identité.

2. Choisissez votre compte. Ensuite, vous serez amené à votre écran de comptes. Si vous avez plusieurs comptes à une banque, comme un compte-chèques et compte d'épargne, sélectionnez celui dans lequel vous souhaitez déposer de l'argent comptant. Tous les comptes d'épargne ne permettent pas les dépôts au GAB, alors assurez-vous de connaître les règles de votre banque à l'avance.

3. Sélectionnez 'déposer argent comptant'. Votre GAB pourrait formuler ceci légèrement différemment, mais chaque GAB qui permet les dépôts aura une option « dépôt » à sélectionner une fois que vous avez cliqué dans votre compte.

4. Insérez vos billets. Maintenant vous pouvez commencer à insérer vos dollars canadiens. La plupart des GAB ont des instructions ou dessins dépeignant comment vous devriez insérer vos billets (face vers le haut, gauche-à-droite, etc). Suivez les instructions pour commencer à financer votre dépôt.

5. Confirmez votre dépôt. Le GAB comptera vos billets de dollar et montrera votre montant total de dépôt sur l'écran. Vous devrez probablement confirmer le montant en dollar pour continuer.

6. Imprimez votre reçu. Même si vous préférez aller sans papier, obtenir une copie de votre reçu de dépôt d'un GAB est une bonne idée. Il peut offrir une piste papier pour votre transaction au cas où quelque chose irait mal.

Que faire si votre compte bancaire en ligne n'offre pas de dépôts d'argent comptant

Si votre banque ne vous permet pas de déposer de l'argent comptant à un GAB, vous avez des options.

Premièrement, vous pouvez ouvrir un compte-chèques à une banque qui accepte les dépôts d'argent comptant à un GAB. Une fois l'argent déposé, vous pouvez le transférer à votre compte bancaire en ligne. Alternativement, vous pourriez ouvrir un compte-chèques à une banque avec des succursales physiques et déposer l'argent en succursale, puis le transférer à votre autre compte bancaire.

Si vous essayez de déposer de l'argent d'un chèque de paie, vous pourriez aussi demander à votre employeur de soumettre votre chèque de paie directement dans votre compte bancaire via dépôt direct. Ou vous pourriez demander un chèque papier. Presque toutes les banques au Canada qui offrent des services bancaires en ligne permettent les dépôts de chèques mobiles. Vous n'aurez qu'à prendre une photo avec votre téléphone intelligent pour commencer.

Finalement, si votre compte bancaire n'offre pas les fonctionnalités dont vous avez besoin, considérez changer pour une banque qui convient à vos besoins d'argent.