Ai-je besoin d'une assurance locataire au Canada?

Que vous soyez locataire d'un appartement, d'une maison ou d'un condo, vous vous êtes probablement demandé à un moment ou à un autre : ai-je besoin d'une assurance locataire au Canada? Est-ce que cela vaut la peine de faire des dépenses supplémentaires? Que couvre l'assurance locataire?

Bien que l'assurance locataire ne soit pas obligatoire au Canada, elle peut constituer un excellent filet de sécurité pour quiconque souhaitant protéger ses biens pendant la durée de son séjour dans un logement loué. Même si la majorité des propriétaires ont une assurance sur leur propriété, il n'y a aucune garantie qu'elle couvrira entièrement les coûts des articles que vous perdrez en cas d'incendie, d'inondation ou d'un autre type de catastrophe.

Examinons rapidement les avantages et les inconvénients de l'assurance locataire afin que vous puissiez décider si elle vous convient.

Qu'est-ce que l'assurance locataire?

L'assurance locataire est un type de police d'assurance conçue pour protéger les locataires contre la responsabilité, les pertes ou les dommages. Elle vous offre un filet de sécurité financière en cas d'urgence ou de catastrophe naturelle dans votre logement loué.

Que couvre l'assurance locataire?

En règle générale, vous pouvez vous attendre à ce que l'assurance locataire canadienne couvre les éléments suivants :

• La plupart des pertes ou dommages causés aux biens personnels se trouvant à l'intérieur de votre location.

• La perte ou l’endommagement d'objets personnels à l'extérieur de votre domicile.

• Le coût des dommages accidentels causés à votre logement locatif et au bâtiment environnant.

• La responsabilité, si d'autres locataires ou visiteurs de votre bâtiment ont été blessés en raison des dommages accidentels que vous avez causés.

• Le coût des frais de subsistance si votre logement loué devient inhabitable en raison de certaines catastrophes naturelles.

Comme vous pouvez le constater, il y a beaucoup de choses contre lesquelles l'assurance locataire peut vous protéger. Par exemple, s'il y avait un incendie dans l'appartement que vous louez, une assurance locataire de qualité pourrait vous aider à couvrir le coût de vos biens endommagés ou perdus. Elle peut également vous protéger de la responsabilité si vous avez accidentellement provoqué un incendie (lors d'un incident de cuisine, par exemple) et que cet incendie a également endommagé d'autres appartements dans votre bâtiment ou blessé l'un de vos voisins.

Qu'est-ce que l'assurance des locataires ne couvre PAS?

Lorsque vous évaluez les polices d'assurance des locataires, il est important de comprendre ce qui n'est généralement pas couvert. Encore une fois, cela dépend de votre police mais, en général, votre assurance locataire au Canada peut ne pas couvrir :

• Certains types de catastrophes naturelles : les dommages causés par les dolines, les inondations, les refoulements d'égouts et les tremblements de terre ne sont pas automatiquement couverts. Vous pouvez avoir la possibilité de payer une prime supplémentaire si vous souhaitez inclure cette couverture.

• Dommages causés par les insectes et les parasites : si vous êtes la proie d'une infestation d'insectes ou de parasites dans votre résidence louée, vous devrez prendre en charge les dommages causés à vos biens personnels.

• Objets uniques et coûteux : certains types d'objets de valeur, comme les antiquités, les bijoux, les pièces d'or, les objets d'art et les appareils électroniques plus coûteux, peuvent ne pas être couverts si leur valeur dépasse ce que la compagnie d'assurance peut se permettre de payer.

L'assurance locataire est-elle obligatoire au Canada?

Au Canada, aucune loi n'oblige actuellement les locataires à souscrire une assurance locative. La plupart des gens choisissent de l'acheter pour leur sentiment de sécurité et leur tranquillité d'esprit. Les avantages de l'assurance locataire sont nombreux. Il vaut donc la peine d'examiner attentivement vos options avant de décider si elle vous convient ou non.

Les propriétaires peuvent-ils exiger une assurance locataire au Canada?

Bien qu'il n'y ait aucune obligation légale pour les locataires de souscrire une assurance locataire au Canada, il est légal pour votre propriétaire d'exiger que vous ayez une police.

Un propriétaire a parfaitement le droit d'exiger que vous ayez une assurance locataire dans le cadre de votre contrat de location. Les propriétaires sont autorisés à inclure l'assurance locataire comme condition d'occupation et ils peuvent même exiger que vous montriez la preuve de l'achat d'une police avant d'emménager.

Cela peut sembler un peu bizarre, mais il est bon de rappeler que l'assurance locataire protège les locataires et les propriétaires. Si vous n'avez pas d'assurance locataire, le propriétaire et sa police d'assurance habitation devront assumer la totalité des dommages causés à la propriété louée. Cette police couvre généralement les dommages causés à la propriété, mais elle ne couvre pas la perte des biens personnels du locataire.

Comment choisir une police d'assurance locataire

Si vous avez décidé que l'assurance locataire est le bon choix pour vous, il est temps de commencer à examiner les différentes options de police. Chaque police d'assurance locataire offre une couverture légèrement différente et certaines sont plus complètes que d'autres. Il peut donc être difficile de déterminer quel régime vous convient le mieux.

En règle générale, gardez l'œil sur les polices qui offrent les garanties suivantes :

• Couverture totale des biens : elle vous protège contre les pertes et les dommages causés à vos biens, que ce soit à la suite d'un vol ou d'une catastrophe quelconque. De nombreux plans couvrent également vos biens personnels si vous êtes temporairement absent de votre domicile, par exemple au travail.

• Couverture de la responsabilité civile : si la couverture totale des biens protège vos actifs, la couverture de la responsabilité civile protège également ceux de tout le monde. Cela comprend la protection de votre location si vous deviez causer des dommages, ou de l'appartement de vos voisins si vous provoquez une inondation ou un incendie qui se propage à leur maison. En général, elle offre également une protection financière si vous êtes poursuivi en justice pour votre rôle dans une catastrophe.

• Paiements médicaux volontaires : dans le cas malheureux où quelqu'un se blesse à votre domicile ou en raison de dommages que vous avez causés, la couverture des paiements médicaux volontaires peut contribuer à vous protéger financièrement.

• Couverture des frais de subsistance supplémentaires : si vous êtes contraint de quitter votre domicile en raison de dommages dans votre bâtiment ou votre appartement loué, la couverture des frais de subsistance supplémentaires vous aidera à payer votre autre logement.

Ai-je besoin d'une assurance locataire?

Même s'il n'y a pas d'obligation légale d'avoir une assurance locataire au Canada, il y a de nombreux avantages à avoir une police. Une police d'assurance locataire de qualité peut vous protéger contre les pertes, la responsabilité et les dommages en cas d'urgence imprévue. Bien que les polices d'assurance représentent une autre dépense à payer et à suivre, elles procurent également une tranquillité d'esprit lorsque les choses ne se déroulent pas comme prévu.