Quand avez-vous besoin d'un planificateur financier?

Tout le monde a des finances différentes, mais beaucoup se posent la même question : est-ce que mes finances peuvent bénéficier de l'engagement d'un planificateur ou d'un conseiller financier? En général, oui. En faisant les bonnes recherches et au bon moment, tout le monde peut tirer profit d'une collaboration avec un planificateur financier. Mais il est important de déterminer si vous trouverez ces avantages particulièrement intéressants.

Qu'est-ce que la planification financière?

Avant de décider si un planificateur financier est nécessaire, il est important de comprendre ce qu'est la planification financière. Au sens le plus large, la planification financière consiste à se préparer à tout objectif financier futur, en particulier la retraite.

La planification financière peut également aider les Canadiens à s'assurer qu'ils disposent de fonds suffisants pour suivre des études supérieures, acheter une maison ou une voiture, élever des enfants, etc.

Que fait un planificateur financier?

Les planificateurs financiers aident leurs clients dans tous les aspects de la planification financière. Pour ne citer que quelques exemples, ils peuvent aider à gérer l'argent, fournir des suggestions d'investissement et établir un plan de retraite.

Il est important de s'arrêter ici et d'identifier les différences entre les planificateurs financiers et les conseillers financiers. Les conseillers financiers gèrent tous les aspects de la gestion de l'argent, souvent sous la forme de portefeuilles d'investissement, et doivent être titulaires d'une licence conformément à la législation canadienne. En revanche, les planificateurs financiers n'ont pas besoin de licence, en fonction des services qu'ils proposent. Ces services sont souvent plus larges, allant de l'épargne à la gestion fiscale.

Quand un planificateur financier est nécessaire : un résumé rapide

En règle générale, vous devriez travailler avec un planificateur financier si vous ne vous sentez pas en mesure de gérer vos propres finances.

Les personnes qui ont confiance en leur capacité à gérer leurs finances, y compris l'ensemble de leurs actifs, leurs dettes, la planification de leur retraite et leurs impôts, n'ont peut-être pas besoin d'un planificateur financier. Cela dit, il peut toujours être utile de travailler avec un planificateur financier en raison de son expertise.

En outre, dans certaines situations spécifiques, il est particulièrement utile de faire appel à un planificateur financier. Voyons cela de plus près.

1. Les personnes qui analysent trop ou qui ne savent pas par où commencer

Vous arrive-t-il de remettre à plus tard la prise en main de vos finances? Peut-être est-ce parce que vous avez tendance à trop analyser vos options, que vous vous sentez facilement dépassé ou que vous ne savez tout simplement pas par où commencer.

Si c'est le cas, nous avons de mauvaises nouvelles pour vous. Ce type de comportement peut être problématique, car chaque moment passé à hésiter et à trop réfléchir est une occasion manquée de gagner de l'argent.

Voici la bonne nouvelle : la simple décision d'engager un conseiller financier pourrait résoudre tous ces problèmes d'argent. Grâce à ses idées et à ses suggestions, il pourrait vous donner le coup de pouce nécessaire pour sortir de l'ornière de l'inaction.

2. Les personnes qui ne s'intéressent pas aux finances personnelles

Certaines personnes ne s'intéressent tout simplement pas aux finances personnelles. Peut-être est-ce totalement inintéressant, ou peut-être est-ce tout simplement trop complexe pour être compris. Si vous faites partie de ces personnes, ne vous inquiétez pas! Il n'y a rien de mal à cela, tout le monde a des goûts et des préférences différents.

Cependant, laisser votre indifférence gouverner vos finances peut s'avérer une mauvaise décision. Si vous avez du mal à comprendre vos finances personnelles ou à vous y intéresser, il est préférable de confier cette tâche à des professionnels. Embaucher un planificateur financier est tout à fait logique dans cette situation.

3. Les personnes qui n'ont pas le temps de réfléchir à leurs finances

Même les personnes qui comprennent leurs finances et les subtilités de la planification financière peuvent se retrouver dans des situations où un planificateur financier est utile. Surtout s'ils n'ont tout simplement pas le temps d'évaluer leurs options ou d'en apprendre davantage.

La planification financière et l'établissement d'un budget pour l'avenir peuvent prendre beaucoup de temps et ce n'est pas tout le monde qui dispose d'assez de temps dans sa journée ou sa semaine pour s'y consacrer. C'est pourquoi faire appel à un planificateur financier peut s'avérer une solution intelligente et durable.

4. Les personnes à hauts revenus

Les personnes qui gagnent beaucoup d'argent, en particulier celles qui se situent dans la tranche d'imposition la plus élevée, devraient envisager de faire appel à un planificateur financier. Ce dernier peut les aider à minimiser les impôts sur les fonds de retraite, ce qui justifie à lui seul le coût de son expertise.

« En règle générale, vous devriez travailler avec un planificateur financier si vous ne vous sentez pas en mesure de gérer vos propres finances. »

5. Les personnes en attente d'une augmentation de salaire ou d'un héritage

Lorsqu'une personne reçoit une augmentation de salaire importante, cela peut changer radicalement sa situation financière et l'amener à faire des dépenses à court terme. Un planificateur financier peut aider les personnes qui viennent de recevoir une augmentation importante à planifier leur avenir. Il peut fournir des conseils en matière d'investissement et laisser les clients décider de la part de leur augmentation qu'ils épargneront et de celle qu'ils dépenseront.

La même logique s'applique aux personnes qui reçoivent un héritage. Les planificateurs financiers peuvent aider ces clients à décider du meilleur usage de l'argent, à s'adapter aux changements financiers et à s'occuper des dernières questions financières liées à la personne décédée.

6. Les conjoints ayant des objectifs financiers différents

Pour de nombreux couples mariés, les finances sont l'un des plus grands défis à relever. C'est particulièrement vrai lorsque chaque personne a une approche différente de l'argent.

Si vous et votre partenaire êtes dans cette situation, un planificateur financier peut presque agir comme un thérapeute financier. Non seulement il fournira des conseils financiers aux deux partenaires, mais il leur donnera également l'occasion de partager leurs idées financières et les raisons qui les motivent d'une manière productive et agréable.

En effet, le planificateur financier est un expert neutre et tiers qui a les intérêts des deux partenaires à l'esprit, ce qui permet de suivre ses conseils sans parti pris ni ego. Il peut également être en mesure de trouver des compromis financiers pour aider le couple à atteindre ses objectifs.

7. Les personnes en instance de divorce

Les conjoints ont tendance à mélanger leurs finances, ce qui rend un divorce très compliqué d'un point de vue financier. Dans ces situations, un planificateur financier peut aider ses clients à se protéger pendant le divorce et à adapter leur épargne, leurs investissements et leurs objectifs à leur nouvelle situation familiale.

8. La planification de la retraite

La planification de la retraite ne nécessite pas toujours l'intervention d'un planificateur financier, mais ce dernier peut s'avérer utile dans de nombreuses situations. Ces conseils s'appliquent aux personnes de tous âges, la retraite nécessite une planification à long terme. Par conséquent, plus une personne commence à épargner tôt, mieux elle sera préparée à la retraite.

Les planificateurs peuvent être utiles si vous souhaitez vérifier si vous êtes sur la bonne voie pour une retraite confortable. Vous souhaitez peut-être obtenir des conseils d'experts sur la manière d'augmenter votre épargne-retraite. Peut-être souhaitez-vous simplement savoir quels objectifs de retraite fixer. Quelles que soient vos questions sur la retraite, un planificateur financier peut vous aider.

9. Les personnes qui s'apprêtent à prendre une décision importante

Il est également judicieux de faire appel à un conseiller financier avant de prendre toute décision importante qui aura un impact significatif sur la vie d'une personne, comme l'achat d'une maison, le mariage, la discussion d'un contrat de mariage ou la vente d'une entreprise.

Avec ces clients, les planificateurs financiers peuvent déterminer si une décision importante est financièrement réalisable. Il les aidera également à comprendre l'impact que cette décision aura sur leurs finances à long terme.

10. Les situations fiscales

Les impôts peuvent être compliqués, mais les planificateurs financiers sont là pour les simplifier. Comme nous l'avons déjà mentionné, les planificateurs financiers peuvent jouer un rôle essentiel dans l'offre d'impôts pour la retraite. Ils peuvent également apporter leur aide dans d'autres situations liées à la fiscalité, par exemple en conseillant les clients sur les types d'investissements susceptibles de réduire leur charge fiscale ou en évitant que les clients ne soient redevables d'arriérés d'impôts.

Alternatives à l'embauche d'un planificateur financier

Si vous décidez de ne pas faire appel à un planificateur financier, ne vous inquiétez pas! Le gouvernement canadien propose une vaste sélection d'informations financières, notamment des outils de planification et des calculateurs, ainsi que des programmes d'éducation financière.

Vous pouvez franchir la frontière numériquement pour utiliser les outils de planification financière gratuits du gouvernement américain. Comme ils sont gratuits et facilement accessibles, il n'y a pas de restriction de pays.

De plus, KOHO offre un encadrement financier gratuit à tous les détenteurs d'un compte KOHO Extra. À ne pas confondre avec les planificateurs financiers, les coachs financiers sont des experts financiers certifiés qui vous aident à prendre en charge vos propres charges.

Ainsi, bien que de nombreuses personnes puissent bénéficier des services d'un planificateur financier, cela n'est pas toujours nécessaire. À moins que vous ne vous trouviez dans l'une des situations particulières décrites ci-dessus ou que vous n'ayez un objectif spécifique nécessitant l'aide d'un professionnel, vous pouvez prendre des décisions éclairées et responsables avec votre argent en effectuant les recherches et en utilisant les ressources adéquates.