Comment virer des fonds entre comptes bancaires

Que vous souhaitiez envoyer de l'argent dans un autre pays ou simplement transférer des fonds entre vos propres comptes depuis le confort de votre salon, les Canadiens disposent de plusieurs choix pour effectuer des virements entre banques.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les options qui s'offrent à vous pour virer de l'argent vers un autre compte bancaire au Canada ou à l'étranger, ainsi que sur les restrictions et les frais qui viennent avec les différentes options.

Virement électronique Interac

Coût : gratuit ou entre 1 $ et 1,50 $.

Comment ça fonctionne : le service virement Interac est un moyen facile et accessible d’envoyer des fonds à toute personne au Canada qui a un compte bancaire et une adresse courriel ou un numéro de téléphone cellulaire. Les banques établissent leurs propres limites quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles quant au montant que vous pouvez envoyer, par exemple, jusqu’à 3000 $ en 24 heures. Les virement Interac n’arrivent pas instantanément, mais le service est rapide. Le destinataire recevra habituellement un avis dans un délai de 30 à 90 minutes et pourra déposer l’argent dans son compte bancaire immédiatement. Recevoir un virement Interac ne coûte rien, mais en envoyer un peut vous coûter cher. Certains comptes offrent un nombre illimité de virements Interac gratuits ou un certain nombre de virements gratuits par mois, tandis que d'autres demandent des frais minimes pour l'envoi d'un virement.

Chèques

Coût : 25 $ à 50 $ pour un carnet de 50 chèques, selon l'endroit où vous passez votre commande.

Comment ça fonctionne : les chèques sont un peu plus démodés, mais ils restent un moyen familier et fiable d'envoyer de l'argent d'un compte bancaire à un autre (et certaines personnes préfèrent tout simplement le papier). Toutes les banques ne fournissent pas des chèques gratuits, vous devrez donc peut-être payer un supplément pour un carnet de chèques par l'intermédiaire de votre banque ou d'une société professionnelle d'impression de chèques (la seconde option est généralement moins chère). Vous pouvez déposer un chèque en vous rendant dans votre agence bancaire locale, au GAB ou en utilisant votre application bancaire mobile. Il faut généralement quelques jours pour qu'un chèque soit compensé et que les fonds arrivent sur votre compte, et il y a toujours le risque qu'un chèque soit annulé si l'expéditeur n'a pas suffisamment de fonds sur son compte.

Virement électronique

Coût : 15 $ à 50 $ pour effectuer un virement.

Comment ça fonctionne : Un virement est un moyen électronique sécurisé d'envoyer de l'argent à l'intérieur du pays ou à l'étranger, dans différentes devises. Vous pouvez effectuer un virement en personne dans une agence bancaire, par l'intermédiaire d'un service tel que Western Union, ou en ligne si votre banque le propose. Pour effectuer un virement, vous aurez besoin des renseignements personnels du destinataire, notamment son nom complet (tel qu'il apparaît sur son compte bancaire) et son adresse, ainsi que le nom et l'adresse de l'agence bancaire du destinataire, son numéro associé à son compte et ses informations de routage (numéro de l'institution financière et numéro de transport en commun de l'agence). Pour les virements internationaux, vous aurez également besoin du code SWIFT ou du code d'identification des entreprises de l'institution financière. Selon votre banque, le lieu où vous envoyez de l'argent et le montant que vous virez, l'envoi ou la réception d'un virement peut donner lieu à des frais.

Traite bancaire

Coût : environ 10 $, selon la banque.

Comment ça fonctionne : une traite bancaire est une forme de paiement garanti où l'argent est immédiatement retiré de votre compte bancaire et est actif par la banque jusqu'à ce que le destinataire encaisse la traite bancaire. Les traites bancaires sont généralement utilisées pour des achats coûteux tels que l'achat d'une voiture ou le versement d'un acompte pour l'achat d'une maison. Vous pouvez également acheter des traites bancaires en devises étrangères. Pour obtenir une traite bancaire, vous devez vous rendre dans une agence bancaire et vous munir d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement afin de procéder à la vérification de votre identité. Comme un chèque, une traite bancaire est un document physique, ne la perdez donc pas. Mais contrairement à un chèque, vous ne pouvez pas annuler une traite bancaire une fois que vous l'avez remise au destinataire.

Mandat-poste

Coût : 7,50 $ chez Postes Canada.

Comment ça fonctionne : comme dans le cas d'une traite bancaire, les fonds sont garantis avec un mandat-poste, car l'expéditeur paie d'avance. Le mandat-poste est un document papier qui peut être utilisé comme alternative à l'envoi d'argent liquide par le poste. Vous pouvez acheter un mandat-poste dans n'importe quel point de vente de Postes Canada ou par l'intermédiaire de votre banque, mais vous ne pouvez payer un mandat-poste que par carte de débit ou en espèces (pas de cartes de crédit). Un mandat-poste peut être acheté pour tout montant jusqu'à 999,999 $ (CAD). Toutefois, vous pouvez acheter plusieurs mandats-poste en une seule fois si vous souhaitez envoyer une somme d'argent plus importante. Si un mandat-poste n'a pas encore été encaissé, vous pouvez l'annuler et obtenir une remise d'argent.

Applications de paiement de tiers

Coût : généralement gratuit pour les transactions des consommateurs dans la même devise.

Comment ça fonctionne : les applications tierces telles que PayPal ou Wise peuvent être utilisées pour envoyer de l'argent à des personnes ayant également un compte dans le service et pour en recevoir. Avec PayPal, par exemple, vous pouvez lier votre compte bancaire et envoyer et recevoir de l'argent à des particuliers et à des comptes commerciaux (si vous n'avez pas de carte de crédit, de nombreuses boutiques en ligne acceptent PayPal comme mode de paiement). Wise est un service qui permet d'envoyer et de recevoir de l'argent au Canada et à l'étranger, en dollars canadiens et en devises étrangères. Attention : l'expéditeur et le destinataire doivent tous deux posséder un compte PayPal ou Wise pour utiliser ces services.

Comment virer de l'argent d'un compte bancaire à un autre?

Si vous souhaitez virer des fonds entre des comptes bancaires personnels à votre nom détenus dans différentes institutions financières, il est possible de lier des comptes externes afin de pouvoir facilement virer des fonds et consulter tous les renseignements de votre compte au même endroit.

Voici comment lier des comptes bancaires externes à votre nom et effectuer des virements entre banques :

1. Reliez vos comptes. Connectez-vous à votre compte bancaire par la banque en ligne ou l'application mobile et recherchez l'option permettant de lier des comptes externes.

2. Vérifiez les renseignements de votre compte. Fournissez le numéro de transit, le numéro d'institution et le numéro de compte pour le compte bancaire externe que vous voulez lier à votre compte principal. Il peut également vous être demandé de vous connecter au compte bancaire externe que vous souhaitez lier pour vérifier votre identité.

3. Confirmez que votre compte externe est lié. Une fois que le compte externe est lié, vous devriez être en mesure de virer facilement de l'argent entre les comptes et de voir les détails de base des comptes externes liés, tels que votre numéro de compte et votre solde.

Les possibilités de virement entre différents comptes dépendent du montant que vous souhaitez envoyer, du mode d'envoi (au Canada ou à l'étranger) et de la méthode préférée par l'expéditeur ou la personne qui reçoit les fonds. Quel que soit votre choix, veillez à n'envoyer de l'argent qu'à des personnes que vous connaissez et vérifiez que vous avez inclus les renseignements corrects concernant le destinataire (orthographe du nom, adresse, numéro de compte, informations d'acheminement) avant de virer l'argent.