Est-ce que ça vaut la peine de prendre une assurance pour la protection des cartes de crédit?

Par exemple, l'assurance vie verse une indemnité à vos bénéficiaires si vous décédez, sans que vous en profitiez.

Une assurance pour la protection des cartes de crédit aide à payer une partie de votre solde (parfois la totalité), en raison de situations malheureuses telles que la perte d'emploi, une maladie grave ou le décès. Et tout comme l'assurance vie, il n'est pas toujours judicieux de payer pour cette assurance.

L'assurance est un produit étrange. Vous la payez pour couvrir vos risques contre des événements imprévus. Bien que vous payiez pour cela, vous espérez ne jamais avoir à l'utiliser.

Voyons ce qu'il en est, pesons le pour et le contre et aidons nous à prendre une décision financière intelligente.

Qu'est-ce qu'une assurance pour la protection des cartes de crédit et comment ça fonctionne?

La protection du solde est une assurance pour les utilisateurs de cartes de crédit qui couvre le paiement mensuel minimum lorsque vous ne pouvez pas payer en raison de situations spécifiques telles que la maladie ou la perte soudaine d'emploi.

Ainsi, si vous atterrissez à l'hôpital, si votre syndicat fait grève et si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une blessure, la protection de la carte de crédit vous permet de régler le montant minimum dû sur votre facture afin d'éviter des effets négatifs sur votre pointage de crédit, mais vous serez tout de même frappé par des factures d'intérêt élevées.

Une assurance pour la protection des cartes de crédit est facultative et vendue comme une couverture pour la tranquillité d'esprit.

Elle est coûteuse et n'est peut-être pas la meilleure assurance pour vos besoins, bien que cela dépende de votre âge, de votre état de santé et du solde de votre carte de crédit.

Le montant que vous devez sur votre carte de crédit déterminera la cotisation mensuelle que vous devrez payer pour la couverture. Plus le solde de votre carte de crédit est élevé, plus l'assurance sera coûteuse.

Que ce soit une banque, une coopérative de crédit ou une carte de crédit de magasin qui vous ait vendu l'assurance, elle calculera la cotisation en fonction d'un « solde quotidien moyen ». Mais, avant de vous précipiter, comprenez bien qu'il ne s'agit pas de dire : « Je n’ai rien acheté sur ma carte de crédit cette semaine, alors le solde nul réduira ma cotisation! ».

Non, ça ne fonctionne pas comme ça. Même si vous remboursez votre carte de crédit tous les mois, vous devrez quand même payer.

Rendons les choses plus logiques.

Évaluation du rapport coût-bénéfice d'une assurance pour la protection des cartes de crédit

Vous avez souscrit à une assurance pour la protection des cartes de crédit parce que pour 0,95 $ par tranche de 100 $, c'est une aubaine! C'est vrai? C'est faux.

Voici le calcul :

Le mois de juillet compte 31 jours.

Le premier jour, vous dépensez 1000 $. Après cinq jours, la « somme de votre solde quotidien » est de 5000 $. En fait, vous aviez un solde de 1000 $, chaque jour pendant cinq jours (5 x 1000 $ = 5000 $)

Si vous dépensez encore 1000 $ le sixième jour, le solde de votre carte de crédit est de 2000 $. Supposons que vous vous absteniez d'effectuer d'autres actifs pendant 10 jours, votre nouveau solde quotidien s'élève à 20 000 $ (10 jours x 2000 $ = 20 000 $).

Le 15e jour, vous débitez encore 2000 $, le solde de votre carte de crédit est de 4000 $ et si vous n'effectuez plus d'achats avec cette carte, la somme de votre solde quotidien pour cette période est de 64 000 $ (16 jours x 4000 $ = 64 000 $).

Le total de votre solde quotidien en juillet est de 89 000 $ (5000 $ + 20 000 $ + 64 000 $).

Nous avons maintenant besoin du solde quotidien moyen.

Nous prendrons notre total de 89 000 $ et le diviserons par le nombre de jours, qui est de 31 en juillet.

89 000 $/31 jours = 2 870,96 $.

Revenons maintenant à notre coût de prime de 0,95 $ par tranche de 100 $, soit 0,0095 $ par jour.

2870,96 $ x 0,0095 $ = 27,27 $.

Si 27,27 $ ne semblent pas être une somme importante sur une année, cela représente 327,24 $ pour un solde de carte de crédit mobile de 4000 $ par mois.

À titre de comparaison, si vous souscrivez une police d'assurance contre les maladies graves d'un montant de 50 000 $, cela vous coûtera à peu près la même somme, soit 25 $ par mois. Donc, si vous devez réclamer une maladie grave, l'assurance de votre carte de crédit vous donnera au maximum le solde total de votre carte de crédit, qui, supposons, est de 4000 $, mais une police d'assurance maladie grave appropriée vous donnera 50 000 $ pour la même couverture. Vous pouvez rembourser votre carte de crédit et avoir de l'argent pour subvenir à vos besoins pendant quelques mois.

Comparons quelques autres facteurs.

7 facteurs à prendre en compte avant de souscrire à une assurance pour la protection des cartes de crédit

1. Finances personnelles. Si vous remboursez votre solde tous les mois, que vous gagnez un revenu décent et que vous disposez d'un fonds d'urgence représentant trois à six mois de frais de subsistance pour faire face aux imprévus, avez-vous vraiment besoin d'une assurance protection de carte de crédit? Ou s'agit-il d'un coût supplémentaire comme un service de diffusion en continu que vous ne regardez jamais?

2. Options de couverture. Évaluez les options de couverture spécifiques proposées par l'assurance. Comprenez votre couverture pour des risques tels que la fraude, l'usurpation d'identité, l'invalidité ou la perte d'emploi, et assurez-vous que la police correspond à vos besoins.

3. Exclusions et limitations de la politique. Personne ne veut lire les petits caractères, mais cela peut vous coûter cher si vous ne le faites pas. Comprenez les exclusions ou les limitations qui peuvent affecter votre capacité à remporter des réclamations. Voici quelques exclusions courantes.

• Conditions préexistantes. La couverture peut exclure les maladies préexistantes (par exemple, le cancer, le diabète, la colite, etc.), ce qui signifie que les réclamations liées à ces maladies peuvent ne pas être couvertes.

• Délai d'attente. Certaines polices d'assurance couvrant la perte d'emploi ou l'invalidité peuvent prévoir un délai d'attente avant que vous ne puissiez présenter une demande d'indemnisation.

• Activités à haut risque. Les réclamations liées à des blessures survenues lors de la pratique de sports extrêmes (c.-à-d. le parachutisme) ou d'activités à haut risque peuvent ne pas être couvertes.

• Actes intentionnels. Les réclamations résultant d'une fraude ou d'une mauvaise utilisation délibérée de la carte ne seront probablement pas couvertes.

• Limites des réclamations. Les montants des réclamations peuvent être plafonnés à un montant maximal (qui peut ne pas couvrir la totalité du solde de votre carte de crédit).

• Événements exclus. Il peut s'agir d'actes de guerre, de catastrophes naturelles ou de pertes dues à des actions ou à des réglementations gouvernementales.
  

4. Avis des clients. Recherchez les fils de discussion Reddit sur l'assurance protection de carte de crédit + [insérer le fournisseur] et recherchez des rétroactions sur leur processus de réclamation, leur service à la clientèle et leur satisfaction globale. Les réclamations de toute personne seront différentes, mais recherchez les tendances communes pour définir vos attentes.

5. Conditions de la politique, renouvellement et annulation. Examinez les conditions de la politique, y compris la durée de la couverture et le processus de renouvellement. Y a-t-il des frais ou des pénalités en cas de résiliation?

6. Tour du marché. Demandez des devis à plusieurs assureurs et comparez les options de couverture, les primes, les franchises et toutes les fonctionnalités supplémentaires proposées. Vous pourrez ainsi prendre une décision en connaissance de cause et choisir l'option la plus appropriée.

7. Coût et avantages. Quel est le coût de la couverture et quels sont les avantages que vous en retirez? Le coût en vaut-il la peine?

Nous devons peut-être creuser un peu plus, allons-y!

Comparaison des coûts et des avantages d'une assurance pour la protection des cartes de crédit

Les avantages d'une assurance pour la protection des cartes de crédit dépendent des conditions spécifiques de votre police. Vous trouverez ces conditions sur le certificat d'assurance. Voici le montant et la durée des prestations applicables à votre demande d'indemnisation.

• En cas de perte d'emploi, de blessure ou d'invalidité, l'assurance solde peut prendre en charge une partie du solde de votre carte de crédit. En règle générale, il s'agit d'environ 10 % à 20 % de votre solde, jusqu'à un montant maximal. Ces prestations sont généralement versées mensuellement pendant cinq à dix mois ou jusqu'à ce que vous atteigniez un plafond prédéterminé pour le total des prestations.

• Dans le cas malheureux d'une maladie grave ou d'un décès, l'assurance peut couvrir la totalité de votre solde ou jusqu'à un montant maximal.

REMARQUE : l'assurance solde de cartes de crédit ne couvre que le montant dû sur votre carte de crédit au moment du sinistre. Tout achat effectué sur votre carte de crédit après la date du sinistre ne sera pas couvert.

Alternatives à une assurance pour la protection des cartes de crédit

Une assurance pour la protection des cartes de crédit est-elle nécessaire?

La nécessité d'une assurance pour la protection des cartes de crédit dépend de votre situation personnelle et de vos préférences. Oui, elle peut offrir une tranquillité d'esprit et une sécurité financière, mais sa valeur varie. Tenez compte de facteurs tels que votre situation financière personnelle, la couverture existante et la probabilité d'utiliser les avantages et évaluez vos options en conséquence.

Que couvre une assurance pour la protection des cartes de crédit?

En fonction de votre assureur, une assurance pour la protection des cartes de crédit peut couvrir les risques suivants :

• frais frauduleux et transactions non autorisées;

• protection contre l'usurpation d'identité;

• perte ou vol de la carte de crédit;

• paiements mensuels minimaux en cas de perte d'emploi, d'invalidité ou de maladie;

• décès ou mutilation accidentels;

• remplacement de la carte en cas d'urgence et aide à l'obtention d'une avance de fonds;

• aide à la résolution des factures de cartes de crédit;

• couverture de certains incidents liés au voyage, tels que l'annulation ou le retard du voyage;

• protection contre certaines responsabilités découlant de l'utilisation non autorisée de la carte.

Dans la plupart des cas, en vérifiant simplement le solde de votre carte de crédit tous les deux ou trois jours, vous pouvez éviter les frais frauduleux en appelant votre compagnie de carte de crédit. Vous avez perdu votre carte de crédit? Vous pouvez souvent verrouiller votre carte à partir de votre compte en ligne. Pour chaque couverture, il existe une solution alternative qui ne doit pas vous coûter d'argent.

Conseils pour prendre une décision éclairée concernant une assurance pour la protection des cartes de crédit

Mon premier conseil avant de souscrire à une assurance pour la protection des cartes de crédit est d'examiner attentivement les solutions qui s'offrent à vous.

Que ce soit seul ou avec un partenaire, vous devriez faire des bilans financiers réguliers et vous poser des questions :

• Que se passe-t-il en cas de perte d'emploi? Si vous perdez votre emploi ou êtes mis à pied, vous serez probablement éligible aux prestations d'assurance-emploi. Si vous perdez votre emploi pour un motif valable ou si vous démissionnez, vous ne pouvez souvent pas réclamer de prestations. Un fonds d'urgence fera des merveilles pour vos finances et votre santé mentale.

• Que se passe-t-il en cas de blessure ou d'invalidité? Si vous cotisez à l'assurance-emploi, il existe un plan de 16 semaines et votre province peut également disposer d'un programme de soutien à l'invalidité. Votre employeur peut également proposer une assurance invalidité à court terme et à long terme.

• Que se passe-t-il en cas de décès? Il est bien plus judicieux, d'un point de vue financier, de souscrire à une police d'assurance vie temporaire.

• Que se passe-t-il si vous voyagez? Une carte de crédit de voyage à 120 $ de frais annuels comporte généralement une assurance contre les accidents de voyage, une assurance annulation et retard de voyage, etc.

• Que se passe-t-il si vous soupçonnez une fraude, une utilisation non autorisée de la carte, une carte perdue ou volée, si vous avez besoin d'une carte de remplacement en cas d'urgence ou si vous avez des problèmes avec la carte de crédit elle-même? En surveillant quotidiennement votre carte de crédit, vous pouvez détecter immédiatement tout problème et votre fournisseur de carte de crédit vous aidera à le résoudre. Ils veulent que vous soyez heureux en tant que client et que vous restiez fidèle à leur produit.

Je parie que vous pouvez faire un meilleur usage de votre argent. Vous sentez que c'est votre jour de chance?