Comment fonctionnent les remboursements avec cartes de crédit au Canada

Tout monde ayant effectué un achat a probablement dû, à un moment ou à un autre, procéder à un remboursement. Peut-être l'article ne correspondait-il pas à vos attentes, ou peut-être n'en vouliez-vous tout simplement plus. Bien que la procédure de remboursement soit souvent assez simple, les choses ne se passent pas toujours comme prévu.

Heureusement, si vous avez utilisé votre carte de crédit pour régler votre achat, plutôt que de l'argent liquide, vous bénéficiez d'une protection supplémentaire. Voici comment fonctionnent les remboursements de cartes de crédit au Canada.

Comment fonctionne le remboursement avec une carte de crédit?

Un remboursement avec une carte de crédit est effectué lorsque le consommateur retourne un article défectueux ou dont il n'a plus besoin. Le même montant que celui que vous avez payé est renvoyé sur la carte avec laquelle vous avez payé. Bien que l'achat initial apparaisse toujours sur le récapitulatif de votre compte, le remboursement annule essentiellement la transaction initiale.

Pour plus de clarté, lorsque vous achetez un article avec votre carte de crédit, il apparaît comme une transaction en attente sur votre compte. Au bout de quelques jours, elle devient une transaction effective sur votre compte. Cette procédure est avantageuse à la fois pour le commerçant et pour le client. Pour le client, il s'agit essentiellement d'un prêt accordé par le fournisseur de sa carte de crédit, qu'il remboursera à la date d'échéance de son relevé. Le commerçant, quant à lui, peut être payé immédiatement puisque le fournisseur de la carte de crédit avance les fonds.

Lors d'un remboursement, c'est l'inverse qui se produit. Les fonds sont immédiatement retirés au commerçant et renvoyés au consommateur.

Comment demander le remboursement d'une carte de crédit?

Demander un remboursement est simple, mais vous devez respecter la politique de retour/remboursement du commerçant. Voici quelques points à surveiller :

• Le commerçant procède-t-il uniquement à des remboursements ou à des échanges?

• De combien de jours disposez-vous pour demander un remboursement?

• Avez-vous besoin du reçu d'origine pour effectuer un remboursement?

Chaque détaillant dispose généralement d'une politique de remboursement détaillée, indiquée en magasin ou en ligne. Si vous êtes éligible à un remboursement, il vous suffit de le demander au commerçant. Si vous effectuez le remboursement en magasin, rapportez l'article et le remboursement sera effectué immédiatement. En revanche, si vous avez acheté l'article en ligne, vous devrez probablement le renvoyer avant que le remboursement ne soit effectué.

Quels sont les articles qui ne peuvent pas être remboursés?

Bien que la plupart des articles puissent être remboursés, il y a également un certain nombre d'articles qui ne remplissent pas les conditions requises. En règle générale, les articles qui ne donnent pas droit à un remboursement sont les produits consommables tels que :

• fruits et légumes;

• boîtes de nourriture ou de boissons ouvertes;

• boîtes ou bouteilles d'alcool et de vin ouvertes;

• billets de loterie;

• produits téléchargeables;

• cartes-cadeaux.

En outre, les choses qui touchent à l'hygiène personnelle ne peuvent pas non plus être remboursées, comme par exemple :

• sous-vêtements;

• déodorant usagé;

• maquillage utilisé;

• flacons de shampoing et de crème ouverts.

Notez que si l'article est défectueux, vous pouvez encore être éligible à un remboursement. Chaque commerçant a une politique de remboursement et d'échange différente, c'est donc à vous de comprendre les règles qui s'appliquent. Si vous essayez malgré tout d'obtenir un remboursement, le magasin est en droit de vous le refuser si vous n'avez pas respecté sa politique de remboursement.

Combien de temps dure un remboursement avec une carte de crédit?

En règle générale, il ne faut que trois à cinq jours commerciaux pour qu'un remboursement apparaisse sur votre compte. Contrairement aux transactions en attente, un remboursement en attente n'apparaîtra pas sur votre compte. Le remboursement n'apparaîtra sur votre compte sous la forme d'un crédit que lorsqu'il aura été officiellement traité. Une fois que vous voyez ce montant, le remboursement a été effectué.

Les remboursements en magasin sont faciles à effectuer, car le commerçant vous fournira un reçu d'achat indiquant l'annulation de la transaction. En revanche, si vous avez commandé en ligne, vous êtes à la merci du commerçant. Les grands détaillants traiteront probablement votre remboursement assez rapidement. En revanche, si vous avez acheté auprès d'un petit commerçant ou d'un commerçant indépendant, le remboursement peut prendre beaucoup plus de temps.

Quelle est la différence entre un remboursement et une rétrofacturation?

Un remboursement avec une carte de crédit, c'est quand tout se passe comme prévu. C'est lorsque vous retournez l'article et que le montant que vous avez payé apparaît à nouveau sur votre carte de crédit sous forme de crédit dans un délai raisonnable. Toutefois, si le commerçant refuse d'effectuer un remboursement ou prend trop de temps, vous pouvez effectuer une rétrofacturation.

La rétrofacturation est un type d'assurance achats que proposent la plupart des cartes de crédit. Essentiellement, si le commerçant vous a vendu un article défectueux, un article qui n'était pas décrit, ou s'il refuse de vous rembourser, vous pouvez demander une rétrofacturation à votre fournisseur de carte de crédit.

Une fois que vous avez demandé une rétrofacturation, votre fournisseur de carte de crédit vous demandera des documents expliquant pourquoi vous devriez être remboursé. Dans ce cas, vous devez fournir tous les documents de soutien dont vous disposez. Il peut s'agir de reçus, de courriers électroniques concernant l'échec du remboursement ou de photos du produit défectueux. Le fournisseur de votre carte de crédit communiquera alors avec le détaillant pour connaître sa version des faits.

Une fois que votre fournisseur de carte de crédit a entendu les deux versions de l'histoire, il prend une décision. Cette procédure est généralement assez rapide et prend en général plus de 30 jours. Cela dit, la rétrofacturation est généralement soumise à un délai de 30 à 90 jours à compter de la date d'achat. Cela signifie que vous devez en faire la demande avant l'expiration de ce délai.

Si le fournisseur de votre carte de crédit vous donne raison, vous verrez probablement un crédit apparaître sur votre compte dans les 30 jours.

Qu'en est-il des points accumulés lors d'achats remboursés?

Tous les points que vous avez accumulés grâce à vos achats seront déduits de votre compte une fois que le remboursement aura été effectué. Bien que cela ne semble pas être une meilleure offre, cela peut avoir un impact sur vous de différentes manières.

Supposons que vous ayez effectué un achat important pour vous aider à atteindre le montant minimum d'achat requis pour obtenir la prime de bienvenue. Dès que la prime de bienvenue est comptabilisée sur votre compte, vous effectuez un remboursement. La prime de bienvenue est également supprimée puisque vous ne remplissez plus le critère de dépense minimum.

Supposons maintenant que les points que vous gagnez soient transférés automatiquement lors de l'inscription de votre relevé de compte. C'est une pratique courante pour les programmes de primes de voyage co-marqués tels qu'Aéroplan. Étant donné que les points ont déjà été virés, si vous effectuez un remboursement avec une carte de crédit, vous aurez un solde négatif de points.

Pour éviter cela, il vous suffit de vous assurer que vous avez dépensé plus qu'il n'en faut pour satisfaire à l'exigence de dépense minimale. Votre prime de bienvenue ne sera récupérée que si vous passez en dessous de ce seuil.

Qu'advient-il des remboursements de cartes de crédit si je n'ai pas de solde?

Si vous avez actuellement un solde de 0 $ sur votre carte de crédit et que vous demandez un remboursement avec une carte de crédit, vous aurez un solde négatif. Ce solde compensera tous les achats que vous ferez à l'avenir. Une fois que vous aurez épuisé la totalité du solde négatif, vous recommencerez à voir un solde positif sur votre compte.

Il peut arriver que vous deviez rembourser une carte de crédit que vous n'utilisez plus. Avoir un solde négatif n'est peut-être pas l'idéal, mais vous avez encore quelques options. Si vous possédez plusieurs cartes de crédit auprès du même fournisseur, vous pouvez demander que le solde négatif soit viré sur votre autre carte. Vous pouvez également demander un chèque. Le chèque prendra plus de temps puisqu'il doit vous être envoyé par la poste, mais au moins vous n'aurez plus à vous soucier de l'utilisation de cette carte.

Supposons maintenant que vous deviez effectuer un retour, mais que vous ayez annulé la carte de crédit que vous avez utilisée. Nombreux sont ceux qui pensent que le commerçant peut simplement vous rembourser en espèces, mais cela peut être contraire à sa politique. Il n'est pas rare que les détaillants n'effectuent des remboursements qu'avec la même carte de crédit que celle utilisée. Dans ce cas, vous devez accepter le remboursement. Vous devez ensuite communiquer avec votre ancien fournisseur de carte de crédit pour obtenir le remboursement. Si vous êtes titulaire d'une banque, celle-ci pourrait transférer l'argent sur votre compte chèques ou votre compte épargne. L'autre solution consiste à demander un chèque.

Un remboursement avec une carte de crédit affecte-t-il mon pointage de crédit?

Dans la plupart des cas, un remboursement avec une carte de crédit n'aura aucun effet sur votre pointage de crédit. Cela dit, un remboursement affecterait votre taux d'utilisation du crédit, qui est l'un des facteurs déterminant votre pointage de crédit. Votre taux d'utilisation du crédit est la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à la quantité totale de crédit dont vous disposez.

Supposons, par exemple, que votre limite de crédit soit de 10 000 $ et que vous ayez actuellement un solde de 4000 $. Votre ratio d'utilisation du crédit serait alors de 40 %. Supposons maintenant que vous ayez effectué un remboursement avec carte de crédit de 1000 $. Votre nouveau taux d'utilisation du crédit serait de 30 %. Cela pourrait être avantageux pour vous, car les deux bureaux de crédit préfèrent généralement que les consommateurs aient un taux d'utilisation de 30 % ou moins.

Cependant, notez que vous ne feriez pas systématiquement des remboursements, donc si vous avez normalement un solde plus élevé, votre taux d'utilisation du crédit serait plus élevé le mois suivant. Si vous souhaitez maintenir votre taux d'utilisation à un niveau bas, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit.

En fin de compte

Chaque fois que vous effectuez un achat, utilisez votre carte de crédit, car elle vous donne une certaine assurance d'achat. Si vous avez besoin d'un remboursement, vérifiez la politique du magasin et faites-le avant la date limite. Si le commerçant tarde à répondre ou refuse votre remboursement, vous pouvez tenter une rétrofacturation.