Les cartes de crédit sont très portées à main lorsque vous voyagez. Elles facilitent la vie, rendent les achats plus pratiques, vous permettent de faire des achats sans avoir autant d'argent liquide sur vous, et payer au restaurant est un jeu d'enfant.
Les cartes de crédit sont acceptées dans de nombreux endroits, dans presque tous les pays. Mais cette commodité s'accompagne de frais, du moins, dans la plupart des cas. Lorsque vous payez avec une carte de crédit dans une devise étrangère, vous devez souvent payer des frais de transaction en devises étrangères pour chaque achat.
Que sont les frais de transaction en devises étrangères? Comment sont-ils calculés? Et avez-vous la possibilité de les éviter? Lisez ce qui suit pour le savoir.
Que sont les frais de transaction en devises étrangères?
Les frais de transaction en devises étrangères sont des frais prélevés sur les achats effectués en devises étrangères ou par l'intermédiaire d'une banque étrangère. Ces frais sont généralement compris entre 1 % et 3 % du montant total de l'achat (généralement 2,5 % au Canada), après application des taux de conversion. Les frais de transaction en devises étrangères varient d'une compagnie de carte de crédit à l'autre et même d'une carte à l'autre chez le même fournisseur.
Voici un exemple du fonctionnement des frais de transaction en devises étrangères. Supposons que vous soyez au Mexique et que vous utilisiez votre carte de crédit pour un dîner. L'achat de ce repas sera assujetti à des frais de transaction en devises étrangères. De même, si vous achetez quelque chose sur un site web au Royaume-Uni, aux États-Unis ou en France et que vous payez en livres sterling, en dollars américains ou en euros, cet achat sera assujetti à des frais de transaction en devises étrangères. Les frais de transaction en devises étrangères sont destinés à couvrir le coût de traitement de la conversion de votre transaction d'une devise étrangère en dollars canadiens.
Les frais de transaction en devises étrangères sont prélevés une fois que votre achat a été assujetti à la conversion. Supposons donc que votre dîner mexicain vous coûte 500 pesos. Ces 500 pesos seront d'abord convertis en dollars canadiens au taux de conversion fixé par la compagnie de carte de crédit (les taux de conversion émis par votre fournisseur de carte de crédit ne sont pas les mêmes que le taux de conversion de la Banque du Canada, ils sont plus élevés et peuvent varier d'une carte à l'autre). Ensuite, sur le total converti en dollars canadiens, vous devrez payer des frais de transaction en devises étrangères.
Quand dois-je payer des frais de transaction en devises étrangères?
Les frais de transactions en devises étrangères entrent en jeu chaque fois qu'une transaction passe par une banque étrangère. Pour les Canadiens, une banque étrangère est une banque qui n'est pas située au Canada et dont la devise utilisée n'est pas le dollar canadien. C'est le cas chaque fois que vous effectuez un achat par carte de crédit alors que vous vous trouvez dans un autre pays, ou chaque fois que vous achetez quelque chose en ligne par l'intermédiaire d'un commerçant situé dans un autre pays. Parfois, même si la transaction est facturée en dollars canadiens, il peut y avoir des frais de transaction en devises étrangères si la transaction est acheminée par l'intermédiaire d'une banque étrangère.
Comment les frais de transaction en devises étrangères sont-ils calculés?
Prenons l'exemple d'une autre transaction internationale. Supposons que vous dépensiez 500 $ US pour un dîner de famille raffiné pendant vos vacances à New York. Vous payez le repas avec votre carte de crédit émise au Canada. L'achat de ce repas est donc considéré comme une transaction étrangère et est assujetti à des frais de transaction en devises étrangères. Votre facture finale pourrait être calculée comme suit :
Coût du souper en dollars américains (USD) = 500 $
Taux de conversion de la compagnie émettrice de carte de crédit en dollars canadiens (CAD) = 682,50 $
(Taux de conversion réel en dollars canadiens, pour référence = 680,20 $)
Frais de transaction en devises étrangères de 2,5 % (CAD) sur 682,50 $ = 699,60 $ au total
Dans cet exemple, vous donnez environ 17 $ à la compagnie carte de crédit en plus de votre achat. (Les montants indiqués dans cet exemple sont donnés à titre indicatif et étaient exacts le 29 avril 2023).
Ce repas de 500 $ n'est qu'un exemple. Si vous passez une semaine de vacances en famille aux États-Unis et que vous dépensez 4000 $ USD avec votre carte de crédit pour divers achats et activités, vous paierez près de 140 $ de frais de transaction en devises étrangères. Ce n'est pas rien, ces 140 $ pourraient être mieux dépensés pour bien d'autres choses (une nouvelle paire de chaussures, une année de Netflix, des courses, de l'essence, un beau bouquet de fleurs, ou toute autre chose qui est pour vous et qui ne va pas à la compagnie de carte de crédit).
Comment éviter les frais de transaction en devises étrangères sur ma carte de crédit?
La plupart des cartes de crédit facturent des frais de transaction en devises étrangères. Mais la bonne nouvelle, c'est qu'elles ne facturent pas toutes des frais de transaction en devises étrangères. Si vous ne voulez pas payer ces frais supplémentaires chaque fois que vous effectuez une transaction par l'intermédiaire d'une banque étrangère, vous devez vous procurer une carte qui ne facture pas de frais de transaction en devises.
Lorsque vous recherchez une carte qui ne facture pas de frais de transaction en devises étrangères, elle est généralement assez fière de le mentionner comme un argument de vente. Si vous examinez différentes options de cartes de crédit et qu'une carte ne mentionne pas « aucuns frais de transaction en devises étrangères » comme avantage, il y a de fortes chances que cette carte facture des frais de transaction en devises. Recherchez donc les cartes qui le mentionnent dans leurs principaux points de vente.
Quelles sont les cartes de crédit sans frais de transaction en devises étrangères?
Souvent, les cartes de crédit qui se présentent comme des cartes de crédit de voyage offrent comme avantage l'exonération des frais de transaction en devises étrangères. Recherchez des cartes associées à des compagnies aériennes, à des points de fidélité ou à des chaînes hôtelières, ou demandez à votre banque quelles sont ses cartes de crédit qui suppriment les frais de transaction en devises étrangères. Vous pouvez également faire des recherches en ligne.
En fait, KOHO propose une carte qui répond à ce besoin, ainsi qu'une autre option qui sera lancée prochainement. La carte KOHO Extra élimine les frais de transaction en devises étrangères et inclut un retrait gratuit dans un guichet automatique international par mois, ce qui peut vous permettre d'épargner d'autres frais lorsque vous voyagez. Elle vaut la peine d'être envisagée.
Les cartes KOHO ne sont pas techniquement des cartes de crédit. Les cartes KOHO sont des cartes Mastercard prépayées. Voyez-les comme des alternatives aux cartes de crédit, avec les mêmes avantages et la même accessibilité, mais avec moins de frais, moins de risques et aucun intérêt à rembourser. Comme il s'agit de cartes prépayées, vous ne dépensez que ce que vous mettez sur votre compte, ce qui vous permet d'éviter les dépenses excessives. En plus de l'absence de frais de transaction en devises étrangères et d'un retrait gratuit dans un guichet automatique international par mois, la carte KOHO Extra vous offre jusqu'à 2 % de remise en argent sur vos achats, vous rapporte 2 % d'intérêt sur l'argent déposé dans votre compte et pour 7 $ par mois, vous aide à bâtir votre pointage crédit avec le Renforcement de Crédit.