Les étudiants peuvent-ils avoir des cartes de crédit?

Terminer sa vie d'étudiant et se préparer à entrer dans le monde professionnel n'est pas chose facile, ni bon marché. C'est pourquoi de nombreux futurs étudiants envisagent d'obtenir des cartes de crédit avant la grande date.

Mais cette décision s'accompagne d'importantes questions sur les cartes en question et son propre historique de crédit, telles que : « les étudiants peuvent-ils même avoir des cartes de crédit? » Ou encore, « les cartes de crédit sont-elles même utiles à ceux qui terminent leurs études universitaires? » Voici un aperçu de tout ce qui a trait aux cartes de crédit qu'un étudiant avisé doit savoir et comment évaluer toutes les options avant de faire un choix définitif.

Les cartes de crédit pour étudiants sont à la fois possibles et populaires

Les étudiants au Canada peuvent avoir des cartes de crédit s'ils remplissent certaines conditions. Vous devez être un résident du Canada âgé de 18 ou 19 ans, selon la province de résidence.

Les étudiants du Canada et des États-Unis n'ont pas tous des cartes de crédit personnelles, mais celles-ci restent assez populaires auprès de la majorité des étudiants universitaires en Amérique du Nord. Ils sont généralement à l'âge idéal pour commencer à se constituer un historique de crédit solide, ce qui leur permet d'obtenir un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou d'autres types de prêts au lendemain de l'obtention de leur diplôme.

Il semble que les étudiants connaissent bien la valeur des cartes de crédit. Selon l'enquête 2018-2019 sur les dépenses et les ressources des étudiants, environ 60 % des étudiants interrogés avaient au moins une carte de crédit à leur nom. La majorité de ces étudiants se sont appuyés sur leurs cartes de crédit pour payer les dépenses d'éducation et les coûts de la vie quotidienne.

Les cartes de crédit ne sont pas le seul moyen sur lequel les étudiants comptent pour boucler leurs fins de mois. Des conseils précieux comme la règle des 30 jours d'épargne peuvent les aider à garder le contrôle de leurs affaires financières pendant une période de la vie souvent marquée par des changements soudains. Grâce à cette règle et à la bonne gestion d'une carte de crédit, les étudiants peuvent commencer l'important travail d'établissement du crédit pour eux-mêmes. Les cartes de crédit prépayées, hybrides des cartes de crédit et de débit traditionnelles, sont également très populaires auprès des étudiants car elles leur permettent de respecter plus facilement un budget. C'est ce qui fait de la carte prépayée Mastercardᴹᴰ KOHO, une carte prépayée rechargeable, un excellent choix pour les étudiants de toutes sortes!

Pourquoi votre historique de crédit est-il important?

Votre historique de crédit indique en fait si vous avez remboursé vos prêts à temps. Un excellent pointage de crédit peut vous aider à obtenir un prêt hypothécaire pour une maison ou un prêt pour une voiture. Il est également précieux si vous devez vous garantir un prêt pour créer votre propre entreprise ou poursuivre des études après le baccalauréat.

Heureusement, votre historique de crédit peut être développé très tôt à l'aide d'une carte de crédit. Pour autant que vous remboursiez ce que vous devez à la fin de chaque mois, une carte de crédit est un excellent outil pour un professionnel en devenir, qui peut ainsi prouver qu'on peut lui faire confiance avec des prêts financiers. Il existe même des applications de renforcement de crédit qui vous aident à assumer vos responsabilités tout en vous donnant des conseils utiles pour vous orienter dans la bonne direction.

En plus de vous aider à établir un historique de crédit solide, une carte de crédit est aussi un signe d'indépendance. De nombreux étudiants universitaires sont fiers de prendre en charge une carte de crédit, car cela signifie qu'ils quittent le nid familial pour la première fois de leur vie. Il y a des risques et des avantages à prendre en charge ce morceau de plastique. Cependant, vous devriez vous familiariser avec les responsabilités associées à une carte de crédit avant de faire le grand saut.

Les avantages et les inconvénients des cartes de crédit

Le fait d'avoir une carte de crédit en tant qu'étudiant universitaire présente de nombreux avantages attrayants, même si les différentes cartes offrent des avantages différents qui peuvent être plus utiles à certains qu'à d'autres. Les étudiants qui utilisent fréquemment leur carte de crédit pour effectuer des achats quotidiens peuvent être intéressés par une carte avec remise en argent, par exemple, qui leur permet de récupérer un certain pourcentage de l'argent que vous dépensez. Certains commerçants peuvent offrir de meilleurs pourcentages de remise en argent que d'autres, alors faites vos recherches avant de prendre une décision finale.

N'oublions pas les cartes virtuelles! Elles simplifient le processus d'achat en ligne (pas besoin de se lever de son sofa pour chercher son portefeuille) et peuvent ajouter une couche supplémentaire de sécurité contre la fraude et les voleurs.

Il est utile de se familiariser avec les avantages des cartes de crédit, mais vous devez également connaître les inconvénients potentiels de l'utilisation d'une telle carte. Les cartes de crédit sont souvent assorties de taux d'intérêt qui rendent l'accumulation de dettes trop facile. Vous devrez également tenir compte des frais de carte de crédit et prêter attention à votre pointage de crédit.

Pour réussir à utiliser une carte de crédit, il faut s'engager à rembourser ce que l'on doit à temps chaque mois. Si vous accumulez des dettes sans les rembourser à la fin du mois, votre pointage de crédit en souffrira. Encore une fois, ce petit chiffre pourrait avoir un impact négatif sur votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou une autre marge de crédit à l'avenir s'il amène les prêteurs à croire que vous n'êtes pas digne de confiance. Les étudiants responsables qui gèrent bien leur carte n'auront pas à faire face à ces problèmes.

Comment choisir la meilleure carte de crédit pour vous?

Il n'existe pas de réponse universelle à la question « quelle est la meilleure carte de crédit? ». Chaque personne a des besoins et des moyens financiers différents qui auront une incidence sur cette réponse. Heureusement, le gouvernement canadien a facilité la comparaison des différentes cartes de crédit grâce à un outil en ligne. Il peut réduire votre recherche de cartes de crédit en sélectionnant votre province ou territoire, votre devise préférée et si vous souhaitez un taux d'intérêt d'achat bas.

Les étudiants qui s'inquiètent du niveau de responsabilité qu'implique une carte de crédit peuvent également investir dans une carte de crédit conjointe. Vous et une autre personne, appelée codemandeur, pouvez demander une carte de crédit ensemble. Vous aurez tous deux accès au compte et partagerez la responsabilité de rembourser ce que vous devez. Si vous optez pour cette solution, il est tout aussi important de choisir un codemandeur responsable que de choisir la bonne carte de crédit.

Il existe également une option pour les étudiants qui craignent de ne pas pouvoir obtenir une carte de crédit par eux-mêmes. Si vous avez un historique de crédit non établi, un « garant » peut intervenir et vous aider à obtenir une carte de crédit. Il s'agit souvent d'un parent, d'un tuteur ou d'un proche parent de l'étudiant en question. La présence d'un garant peut être requise pour obtenir une carte de crédit, si les prêteurs ne sont pas certains que vous puissiez rembourser ce que vous devez à la fin du mois. Vous pouvez en savoir plus sur les garants et les cartes de crédit conjointes sur la page officielle fournie par le gouvernement canadien.

Maintenant que vous êtes en confiance d’obtenir votre première carte de crédit, il vous reste quelques étapes à franchir pour garantir votre réussite financière à long terme. Assurez-vous de ne pas oublier vos paiements et de suivre votre budget pour ne pas vous endetter accidentellement. Si vous manquez un paiement (après tout, il s'agit d'un processus d'apprentissage!), vérifiez comment les compagnies de cartes de crédit calculent généralement les intérêts dus. Vous devriez également ajouter à vos signets une ressource utile fournie par le gouvernement canadien qui explique comment se sortir de l'endettement si vous finissez par dépenser trop d'argent.

N'oubliez pas que les cartes de crédit sont un outil financier comme un autre et que vous prenez en charge votre propre avenir financier. Ces outils peuvent vous ouvrir à un avenir financier qui serait autrement inaccessible, mais il est de la plus haute importance de les utiliser de façon responsable. Gardez la tête sur les épaules lorsque vous demandez et utilisez une carte de crédit et vous rejoindrez bientôt la légion d'étudiants qui récoltent chaque jour avec succès les avantages de leurs cartes.